Hypotheek versneld aflossen: gunstig of niet?

Door je hypotheek versneld af te lossen, daalt je totale hypotheekschuld. Een lagere hypotheek betekent lagere maandlasten. Toch is het niet in elke situatie gunstig om extra af te lossen. Wij leggen je graag de voor- en nadelen uit.

Voordelen versneld aflossen

• Je hypotheekschuld daalt. Wanneer je extra aflost op je hypotheek daalt je hypotheekschuld sneller.
• Lagere maandlasten. Wanneer je extra aflost op je hypotheek zorgt dit ervoor dat je totale hypotheekschuld daalt. Dit betekent dat je lagere maandlasten hebt en minder rente betaalt.
• Lagere rente. Je totale hypotheekschuld daalt waardoor je mogelijk in een lagere tariefklasse valt met lagere risico-opslag. Hierdoor daalt je rente.
• Minder kans op restschuld. Als je een woning verkoopt die minder opbrengt dan je hypotheek, kan je met een restschuld blijven zitten. Hoe meer je aflost, hoe minder kans je hebt op een restschuld.
• Minder belastingdruk in box 3. Je betaalt belasting over je vermogen. Hoe hoger je vermogen, hoe meer belasting. Met extra aflossing verlaag je jouw vermogen, dus mogelijk ook de belastingdruk in box 3. Let op: dit is niet gunstig wanneer je een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek hebt.

Nadelen versneld aflossen

• Geld kun je maar 1 keer uitgeven. Wanneer je ervoor kiest om nu extra geld te stoppen in het aflossen van je hypotheek, kan je nu niet gebruiken voor andere belangrijke zaken. Kijk hierdoor niet alleen of je het geld kan missen op korte termijn, maar ook naar de lange termijn. Als je het geld straks hard nodig blijkt te hebben, zit het vast in je huis.
• Meer belasting in box 1. Wanneer je extra aflost betaal je minder hypotheekrente. Dit betekent dat je ook minder rente kunt aftrekken. Jouw belastbare inkomen wordt hierdoor hoger, waardoor je mogelijk meer belasting betaalt in box 1.
• Lagere toeslagen. Jouw belastbare inkomen wordt hoger, waardoor de hoogte van jouw toeslagen omlaag kunnen gaan.
• Fiscale gevolgen. Heb je een bankspaarhypotheek of levenhypotheek? Dan kan versneld aflossen fiscale gevolgen hebben. Bespreek in dit geval altijd de mogelijkheden met een financieel adviseur.

Alternatief: hypotheek oversluiten

Lijkt het versneld aflossen van je hypotheek niet gunstig in jouw situatie? Dan is er nog een alternatief: je hypotheek oversluiten. Hierdoor kan je hetzelfde effect bereiken als bij versneld afsluiten. Namelijk je maandlasten verlagen. Kijk naar een bank die je hypotheek biedt tegen een lagere rente. Ook kun je jouw spaargeld dan gebruiken/bewaren voor andere zaken.

Boeterente

Wanneer je tijdens de rentevrije periode aflost, moet je vaak een boeterente betalen. Pas aan het einde van de rentevaste periode kun je boetevrij aflossen. Houd hier rekening mee wanneer je versneld wilt aflossen. Toch kan de overwaarde soms zo hoog zijn, dat je de boeterente voor lief kunt nemen.

Ben je benieuwd of het gunstig is in jouw situatie om extra af te lossen op je hypotheek? Plan dan vandaag nog een gratis adviesgesprek met ons in.